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債務整理したら奨学金も借金整理の対象になるの?

 

 

学生時代に奨学金を貰ったことがあり、現在も返済中の方であれば任意整理・個人再生・自己破産すれば奨学金はどんな扱いになるのか非常に気になるところです。

 

 

任意整理の場合
任意整理は借金整理する貸金業者などを個別に選ぶことができるので、「奨学金を返済している機関」を債務整理の対象から外すことが可能です。つまり、奨学金返済は今まで通り返済していくことが可能となります。

 

個人再生・自己破産での奨学金の取扱い

個人再生も自己破産も全ての借金が対象となりますので、奨学金も借金整理の対象となります。
奨学金を借りる際には「連帯保証人」と「保証人」が必要となりますが、

 

連帯保証人:奨学生本人と連帯して返還の責任を負う
保証人:連帯保証人とは別生計の4親等以内が一般的。奨学生本人や連帯保証人が返還できなくなった場合に奨学生本人に代わって返還する

 

原則的には、個人再生・自己破産を弁護士などに依頼すると介入通知が奨学金貸与機関に届きます。奨学金を返済している銀行口座も使用できなくなり、振替不能となることで連帯保証人に電話や通知で請求してきます。(業務委託をしている債権回収会社からも督促の電話を行う場合もあるようです。)

 

 

ここからはサイト管理人が独自に調査した内容です。

 

私はこうやって奨学金の返済を乗り切った!

 

奨学金以外に4社ほどから計300万以上の借金がありました。
おまとめローンもやってみましたが返済するのが大変になり思い切って個人再生することに決めました。
個人再生のメリット・デメリットをしっかり調査したつもりでしたが、奨学金についての情報はほとんどなかったので自分でなんとかするしかありませんでした。

 

奨学金を借りていた機関は日本学生支援機構という独立行政法人です。

 

弁護士に依頼後、すぐに日本学生支援機構の窓口に問い合わせすると債権管理部法務課債務整理係という部署に回されました。
私は連帯保証人を母親にしておりなんとか内緒のまま個人再生の手続きをしたかったので、

 

個人再生の手続きが始まるが今後も自分で支払う意欲がある

 

ということを伝えました。すると、

  • ○○さんは今まで1度も返済が滞ったことがない
  • 自分から窓口へ問い合わせして相談してきた

ということで、

  • 連帯保証人には連絡しない
  • 個人再生の認可後3年間の支払いが終わるまでは奨学金の返済は猶予手続きをとればいい

 

というありがたいアドバイスを頂くことができました。
ただし、本来奨学生のリレー口座(奨学金を返還する振替口座)は登録されていなければならず、

  • 奨学生本人の振替口座はすでに使用不可能
  • 債務整理した奨学生本人名義で新たに別の振替口座を登録するのは不可能

 

連帯保証人の口座振替を新たに登録しなければならないということでした。

 

母親には、返済は自分の口座からだけど、万が一本人の口座から引き落とし不能が数回続くとその口座を使うことができなくなり、一応連帯保証人の口座登録も必要だということを伝えうまく凌ぐことができました。

 

個人再生の認可決定後は

トータルで借金総額は100万ちょっとまで減額されました。
他の金融業者と同様に、日本学生支援機構へも3年間の返済が始まりました。
この3年の間は奨学金の返済猶予申請を行うことで、連帯保証人である母親の銀行口座から引き落としされることは1回もありませんでした。
3年間の借金返済後は、新たに自分の名義の銀行口座を再登録し、無事に奨学金の返済を終えることができました。

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